Практически каждый человек на сегодняшний день хотя бы раз в жизни брал кредит. И эта проблема в современном мире тяготит очень многих. Некоторые стараются выплатить заемные средства быстрее и освободиться от обязательств, а кто-то не может выполнять такие условия. Но существует еще одна группа людей, которые перед взятием финансов оценивают риски. Они стараются экономить на всём и поэтому думают о том, сократить срок лимита финансов или уменьшить ежемесячное начисление. Но какой же из вариантов будет лучше и сможет принести выгоду на отсутствии выплат по предстоящим начислениям?
Уменьшение времени займовых обязательств как главный метод решения проблемы
В первую очередь стоит узнать о том, что банки могут предлагать два варианта выплат:дифференцированная и аннуитетная. В случае аннуитетного метода клиент должен выплачивать для банка одну и ту же цифру денежных средств каждый месяц. Она будет включаться проценты и основную сумму долга. Это позволяет банку зарабатывать на процентах, потому что долг будет гаситься намного дольше. В этом случае можете брать большую нагрузку по кредиту и снижать свою финансовую нагрузку в самом начале. Выгода при уменьшении срока кредитования позволит быстрее избавиться от кредита. Но выплаты будут больше, в сравнении с иными вариантами.
Если говорить о дифференцированном варианте выплат по займу, то ставка будет начисляться на оставшуюся часть долга. В этом случае хорошо сэкономите на отсутствии выплаты процентов, потому что быстрее погасите установленный лимит. Начисления будут высчитываться из меньшего остатка и поэтому выгода видна абсолютно всем.
Уменьшение платежа по кредиту как выход из ситуации
Если говорить об этом способе, то он имеет свои достоинства и недостатки. Суть заключается в том, что разбиваете свой долг на множество мелких сумм. Это будет актуально для тех людей, у кого среднемесячный доход оставляет желать лучшего. При этом, отметка финансовых средств будет находиться у вас больше времени и соответственно ставки начисляются на весь оставшийся период.
Если говорить о дифференцированной форме расчёта, то ставка будет ниже, потому что вы станете выплачивать ее на сумму остатка. То есть, платежи будут постоянно уменьшаться.
Общие черты решения проблемы
Если говорить об общих чертах, то два этих способа позволяют получить некую выгоду. В первом случае, способны уменьшить время и этим самым воспользуетесь экономически более выгодным предложением. Если же вы примыкаете ко второму варианту, то переплатите большую сумму, но, при этом, каждый месяц не будете претерпевать чрезмерные расходы. На этом схожие особенности заканчиваются.
Отличительные черты методик
Если говорить об отличиях двух этих способов, то их сегодня огромное множество. Здесь необходимо воспользоваться перечислением, чтобы не запутаться. К отличительным особенностям двух методик относится следующее:
- Переплата. В любом случае, вы переплатите какое-то количество процентов. Но начисления могут быть больше или меньше, в зависимости от выбранной методики. Если выбираете увеличение времени кредитования, то и процентная ставка будет намного больше. Вы уменьшите платеж по кредиту, но переплатить и огромное количество процентов. Если у вас есть возможность, то можно воспользоваться именно этим способом, отсрочить платежи и, тем самым, сделать лучше свое положение.
- Уменьшение времени кредитования. Позволяет уменьшить срок, но платежи будут больше каждый месяц. Такой метод очень часто выбирают люди со стабильным среднемесячным доходом, которые способны затраты компенсировать за небольшой промежуток времени. Если дело касается крупной суммы, то и процентные ставки за каждый месяц будут очень большими. Срок кредитования вы можете уменьшать самостоятельно. Для этого нужно просто вносить большую сумму, нежели текущая задолженность в короткие сроки. Если же говорить про уменьшение суммы, то такая функция существует не у всех банков. В некоторых вы можете самостоятельно провести эту процедуру, а кто-то потребует прихода в отделение, написание заявления, а также подтверждения заявки.
- Срок. Когда уменьшаете срок кредитования, то быстрее решаете проблему со своей задолженностью. Если же вы уменьшаете задолженность, то тем самым увеличиваете весь срок. Это нужно помнить и руководствоваться этим.
Какой способ, для кого и когда лучше?
Когда вы столкнулись с такой ситуацией, что вам нужно брать финансовые средства, то следует помнить обо всех нюансах. Если вам нужно брать ипотеку, то когда вы соглашаетесь с условиями, многие банки могут поставить вас перед фактом, что гасить задолженность раньше нельзя. И это не совсем приемлемо. С течением лет под воздействием инфляции платёж самостоятельно будет уменьшаться.
Когда вы изначально при сделке уменьшаете выплату по кредиту, но уверены в том, что сможете погасить раньше, то здесь нужно смотреть аккуратно на условия договора. В некоторых из них указывается, что процентная ставка будет начисляться на остаток задолженности. В этом случае, вы сможете сэкономить. Если же говорится о том, что процентная ставка сразу расписана и не зависит от суммы задолженности, то тогда вам нужно подумать о том, стоит ли это делать. В любом случае, кредитование на сегодняшний день – это один из этих крайних методов, когда у людей действительно нет средств на приобретение необходимых вещей. Если же есть возможность накопить или одолжить у родственников, то лучше сделать именно так. Таким способом вы убережете себя от возможных разбирательств со стороны банковского учреждения.
