Для хранения денег население давно пользуется услугами государственных или коммерческих банков. Если наличные лежат дома, то ежегодная инфляция, снижает их реальную стоимость. Кроме этого существует риск потери в результате кражи. Поэтому каждый человек, прежде чем вложить сбережения задается вопросом как их сберечь и приумножить. Помимо хорошо знакомого сберегательного вклада финансовые организации предлагают открыть накопительный счет, который имеет несколько отличительных особенностей и еще не так популярен.
Накопительный счет: условия и преимущества
Большинство граждан предпочитает иметь свободный доступ к личным финансам без потери процентов. Поэтому неплохой альтернативой вкладу является накопительный счет, который предусматривает получение дохода от процентов и снятие денег до определенной суммы в любое время.
Такой вид сбережения чаще всего предлагается держателям карт данного банка и имеет свои плюсы:
- Если размер средств, вносимых на карточку ограничен, то необходимую сумму можно переводить на счет.
- Возможность перевода средств, если проценты на остаток по карте ниже или вовсе не предусмотрены.
- Способ безопасного хранения и быстрого снятия денег используя онлайн или мобильный банк.
Условия зависят от выбранного банка. Поэтому, чтобы получить максимальную выгоду, следует определить подходящие параметры пользования.
Понятие сберегательного вклада и его виды
Для открытия вклада, достаточно заключить с банком договор, в котором прописаны следующие пункты:
- Размера вносимых денежных средств.
- Процентные ставки.
- Срока окончания.
- На каких условиях возможно досрочное закрытие или продление его после окончания периода.
Цель вкладчика передать деньги на хранение с получением прибыли. Положения договора при любых обстоятельствах не меняются, поэтому этот способ выгоден тем, что исключает изменения в одностороннем порядке и снижения процентной ставки даже в условиях девальвации. Особенно это актуально для крупных вложений.
В зависимости от целей и размера сбережений вклад может быть:
- Срочный, если открывается на определенный период, по окончании которого все средства выдаются вкладчику с начисленными процентами в полном объеме без выплаты по частям. Недостатком является невозможность совершения операций по депозиту до окончания срока.
- Целевой – используется для накопления, отличается длительным периодом действия, высокой процентной ставкой и возможностью пополнения.
- Мультивалютный – позволяет хранить деньги в любой валюте, а также переводить их из одной валюты в другую. Благодаря чему колебания валютных курсов не наносят существенных убытков.
- До востребования — имеет очень низкую процентную ставку – до 1%, но предусматривает снятие денег в любое время без штрафных санкций банка.
- Специальные предлагаются для различной категории граждан с подходящими условиями, программой лояльности. Например, для пенсионеров или предпринимателей.
- Расчетный — предполагает не только пополнение, но и снятие суммы в размере указанной в договоре. Могут использоваться для оплаты штрафов или других целей.
Отличия счета от вклада
Накопительный счет и сберегательный вклад, несмотря на общую задачу сохранения и увеличения сбережений имеют несколько существенных отличий:
- Договор по депозиту не изменяется, до конца срока действия. Это обеспечивает стабильность и защиту от финансовых рисков. По накопительному счету банк может внести изменения на своё усмотрение и даже корректировать проценты по ставке.
- Депозит имеет фиксированный срок действия и ограничения пользования средствами. Счет открывается на неопределенный срок. Владелец вправе закрыть его в любой момент, пополнить, снять определенную сумму не теряя процентов.
- Вклад можно открыть в рублях или валюте, а счет только в рублях.
- Процентная ставка по вкладам более высокая, чем по накопительным счетам.
- Открыть депозит может каждый совершеннолетний гражданин России. Владельцами же накопительных счетов являются чаще всего только держатели карт данного банка, и пакет услуг часто содержит выгодные бонусы и различные опции.
- Возможно взимание комиссии по операциям с картами.
Средства на накопительных счетах, как и на сберегательном депозите, застрахованы государством, что является гарантией защиты накоплений в размере до 1,4 миллиона рублей.
Счет или вклад: что удобнее?
Отдать предпочтение счету следует, если предполагается частое пользование картой и предлагаемые опции принесут дополнительную выгоду. Также подходит лицам, желающим сохранить возможность свободного снятия наличных. А также это является прекрасной возможностью скопить определенную сумму с минимальным вложением.
Крупную сумму денег, которая точно не потребуется в ближайшем будущем лучше хранить на депозите, что позволит получить пассивный доход от начисленных процентов. Дополнительное преимущество заключается в неизменной фиксированной ставке, что позволяет вкладчику рассчитать прибыль.
Заключение
В настоящее время банки предоставляют огромный выбор, как накопить и сохранить личные сбережения. Поэтому следует не только внимательно выбирать учреждение, но определиться какой способ наиболее подходящий изучив все его преимущества и недостатки. А какой из банковских продуктов отвечает заявленным требованиям решать только вкладчику.
