Современная банковская индустрия достигла высокого уровня развития. Сейчас, придя в банк, клиенту предоставляется настолько широкий спектр услуг, что запомнить и разобраться во всех них становится весьма нелегкой задачей. Именно поэтому перед походом в банковское учреждение рациональнее всего будет изучить основные термины, поток которых непременно обрушивается на каждого потенциального клиента. Одна из наиболее часто используемых банковских услуг – открытие счета. Их классификация весьма разнообразна, а основным критерием является назначение. Самые популярными из них, о которых слышал практически каждый – это депозитный и текущий счета, о них и пойдет речь далее.
Депозит
Депозит по своей сути является денежным вкладом на заранее оговоренный период под определенный процент, размер которого также прописывается в договоре с банком. Отличительная особенность депозита заключается в том, что вкладчик не имеет возможности управлять своими деньгами в любой момент времени, за что и получает прибыль в виде процентов. Существует 2 типа депозитов:
- Срочные: они оформляются на конкретный срок хранения денег (отсюда и их название) от 1 года и больше, лишь по окончании которого вкладчик имеет право забрать и воспользоваться своими средствами.
- До востребования: они оформляются на неограниченный срок, деньги вкладчик имеет право снять в любой момент времени, однако и ставка поэтому будет гораздо меньше, чем по срочным депозитам.
Открытие депозитного счета – незамысловатая процедура, не требующая от клиента большого списка бумаг и документов. Требуется только дойти до отделения банка (а порой и этого не нужно, ведь многие банки позволяют сделать все через интернет-банк), предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и ИНН (при наличии), а затем подписать договор.
Тем не менее, перед тем как совершать эту процедуру нужно изучить множество условий, предлагаемых разными банками, и выбрать наилучшие из них. Более того, важно знать, что самые выгодные условия предлагают недавно открывшиеся банки, стремящиеся сформировать свою базу клиентов и заманивающие их любыми способами. Не стоит спешить и нести туда свои деньги, ведь на начальных этапах своей деятельности банки финансово неустойчивы, в любой момент они могут потерять лицензию и обанкротиться.
Размер депозита, открываемого в таких банках, рекомендуется ограничить суммой в 1,4 млн. руб., так как именно такое количество денег является максимальным к возмещению по обязательной программе страхования вкладов физических лиц. Также не рекомендуется хранить все свои сбережения на вкладах в ненадежных банках.
Текущий счет
Этот тип счета может открыть только физическое лицо для собственных нужд, не сопряженных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом деньги клиент может использовать для любых транзакций: их можно перевести, снять в банкоматах или отделениях, а также оплатить товары и услуги. Чаще всего для удобства последних двух операций привязывают пластиковую карточку. Обслуживание текущего счета, как правило, является платным, размер вознаграждения определяет каждый банк самостоятельно.
В зависимости от активов, которые могут числиться, счета бывают:
- Рублевые.
- Валютные.
- Обезличенные металлические.
Говорящие названия дают понять разницу между ними. Процедура открытия не занимает много времени. Для ее осуществления клиенту необходимо прийти в отделение с паспортом, ИНН (при наличии), написать заявление и подписать договор. Количество счетов, доступных к открытию, неограниченно. У одного клиента может быть их несколько в разных банках.
Выбирая банк для открытия текущего счета, нужно обратить внимание на ряд факторов:
- Хорошая репутация кредитной организации.
- Развитая сеть с большим количеством отделений и банкоматов.
- Выгодные тарифы обслуживания.
- Предоставление текущим клиентам других акционных продуктов.
Сходства депозитного и текущего счетов
Общих черт у этих банковских продуктов довольно мало, но все же обозначим их:
- Оба счета не могут уходить в минус (например, в отличие от кредитного счета).
- Открытие и того, и другого – довольно легкая процедура, требующая лишь поход в отделение банка с паспортом.
- В современных условиях банки могут предоставлять тариф с начислением минимальных процентов на остаток текущего счета, что делает его схожим с депозитом.
- Клиент имеет возможность в любое время проверить в интернет-банке статус обоих видов счетов.
Различия депозита и текущего счета
Разница этих двух продуктов довольно велика, и ее довольно просто понять, ознакомившись со списком отличий:
- Назначение: текущий счет открывается с целью осуществления повседневных финансовых операций по переводу, снятию и внесению денежных средств, а также оплате с их помощью товаров и услуг. Депозит же открывается с целью накопления и приумножения своих сумм.
- Режим доступа: благодаря привязке пластиковой карточки к текущему счету у клиента есть неограниченный доступ к своим средствам в любое время суток. Деньгами же на депозите клиент может распоряжаться только по прошествии заранее установленного срока (срочный) или же при походе в отделение банка и непосредственном закрытии депозита (если он до востребования).
- Установленный размер: на депозит вносится строго оговоренная сумма, на текущем счете количество средств свободно меняется.
- Величина процентов: даже если текущий счет предусматривает начисление процентов на остаток, то их размер значительно меньше тех, что предлагаются по тарифам депозитов.
Теперь, вооружившись минимальными базовыми знаниями о данных банковских продуктах, можно быстрее и легче понять, какой счет и в каких случаях необходимо открывать, ведь в основе этого выбора прежде всего лежит суть потребности клиента.
