Что лучше накопить или взять деньги в кредит?

С доступностью кредитов люди реже стали копить деньги. Зачем, если то, что хочется можно купить в долг? Ведь взять заём проще, чем долгое время откладывать деньги. Большое количество банков, даже в небольших городках, предлагающих всевозможные кредиты, позволяет купить прямо сейчас желанную вещь. Взять всегда легко, но просто ли этот заём отдавать?

Кредит

Кредит (ссуда) – это деньги, выданные на определённый срок под проценты. Чаще всего их берут в банках, реже в мелких организациях, занимающихся займами.

Кредиты на разные нужды называются по-разному:

1. Ипотека – заём на приобретение жилья.
2. Кредит на открытие малого или среднего бизнеса.
3. Автокредит – деньги на покупку транспортного средства.
4. Потребительский вариант – на необходимые человеку расходы без указания конкретной цели. Часто такие займы берутся на отпуск, лечение, обучение, свадьбы и другие мероприятия.

Есть несколько других видов, которые берёт государство, а не человек. Разница в подобных займах в сроке и процентах, на который он предоставляется и под которые кредит даётся.

Ссуда – это чаще всего беспроцентное одалживание денег. Ссуды дают, например, предприятия работникам. Все эти виды займов активно используются людьми. Важно сравнить условия кредитования в разных банках.

Накопление

Ежемесячное откладывание определённой суммы денег с целью приобретения чего-либо называется накоплением. Деньги, как правило, откладываются 1 раз в месяц в день зарплаты. В семье оба супруга могут выделять часть денег для накопления.

Откладывается такая часть денег, которую человек может себе позволить выделить из своего бюджета. В идеале – создаётся накопительный счёт в банке, куда и переводится сумма. Плюс банковского вклада в том, что на остаток начисляются проценты и отложенную сумму снять не просто. Но далеко не все способны накопить нужную сумму.

Что общего между кредитом и накоплением?

У двух совершенно разных способов получения денег общее всё же есть – это конечная цель. И в результате накопления, и после займа человек становится обладателем того, на что нужны были средства. Ведь у любого есть цель, не просто же ради удовольствия коллекционируются деньги или хочется отдавать переплату банку.

Общее и то, что, как в случае с кредитом, так и при накоплении денег, ежемесячно нужно отдавать определённую сумму. К общему можно отнести и сроки. У займа большой срок возврата, а у накопления – сбора средств.

В чём разница?

Разница в способах получения денег огромная:

1. Взяв заём, желанную вещь (техника, гаджеты, машина, квартира) получаешь сразу. При накоплении средств, особенно если нужна большая сумма, обладателем этой вещи станешь лишь через несколько месяцев, а чаще лет.
2. Проценты. При кредите человек выплачивает проценты по нему банку, а открыв накопительный счёт или вклад, наоборот, банк начисляет проценты по сберегательному вкладу. Проценты по нему можно на выбор: снимать или оставлять для быстрейшего накопления.
3. Взяв в долг у банка, в итоге по кредиту заёмщик переплачивает довольно существенную сумму. При накоплении никаких переплат нет. То, что отдашь гораздо больше, чем взял, многих останавливает.
4. Покупая в кредит, платишь за вещь одну сумму. Стоимость узнаётся заранее, и заём берётся именно под эту цену. Пока копишь, стоимость чего бы то ни было меняется, как правило, в большую сторону. Поэтому, желая накопить на что-либо дорогое, нужно учитывать инфляцию, либо процесс накопления может растянуться надолго.
5. Потеряв работу и имея кредит, можно лишиться уже приобретённой вещи. Её приходится продать в счёт погашения долга. А ещё хуже, если деньги потрачены не на вещь, то есть продать фактически нечего. Должники лишаются многих привилегий. Сбережения, наоборот, помогут переждать неблагоприятный момент, найти новую работу и продолжить копить. Накопление – это своего рода помощь в непредвиденной ситуации, а кредит – кабала.
6. Разница в сумме платежей: при уплате займа сумма фиксированная, если копишь – нет. Не удаётся отложить определённое количество в одном месяце из-за «форс-мажора» – ничего страшного.
7. Если кредит взят на определённую цель (например, лечение или покупка квартиры) заёмщик имеет право получить налоговый вычет. Этот вычет является хорошим подспорьем: можно внести его в счёт погашения долга или оставить на другие расходы. В случае самостоятельного сбора денежных средств подобный вычет не положен.

Кому кредит, а кому накопления?

Не все в состоянии накопить необходимую сумму. Если по кредиту просрочил выплату, то начисляется пени, при сбережениях, если не внёс деньги, санкций никаких. Кроме этого, при накоплении очень велик соблазн потратить уже собранные деньги. Поэтому, лишь дисциплинированные ответственные люди способны действительно копить. Необязательному человеку, конечно, лучше взять деньги в долг – это его как раз дисциплинирует.

Сложность кредита в том, что он не всем доступен. Если уже был печальный опыт и образовалась плохая кредитная история, получить новый заём в любом банке уже не получится. А значит, либо связываться с сомнительными людьми, дающими займы на драконовских условиях, либо копить.

Даже если плохой кредитной истории нет, банк выдаёт займы далеко не каждому. Могут просто отказать, без объяснения причин, а могут и найти эти самые причины: низкая зарплата, проживание или регистрация в другом регионе или стране, нет поручителей, возраст заёмщика, наличие судимости и другие многочисленные факторы.

В любом случае, если в банке отказали и занять денег не удалось, выход один – откладывать.

Вывод

Важно помнить: любой кредит – это долг, а долги рано или поздно нужно отдавать. Сомневаетесь в собственных силах или если нет острой необходимости в деньгах, стоит подкопить самостоятельно. Если уж срочно требуются деньги, тогда кредита не избежать.