Что лучше выбрать рассрочку или ипотеку?

Сейчас наряду с таким распространенным способом приобретения жилья, как ипотека, большой популярностью стал пользоваться способ приобретения недвижимости в рассрочку. Все больше застройщиков предлагают заключить сделку, минуя услуги банка, утверждая, что для покупателя это экономически выгоднее, нежели приобретение квартиры под залог.

Для того чтобы понять действительно ли это так, необходимо подробно рассмотреть все особенности совершения этих сделок.

Приобретение недвижимости в рассрочку

Рассрочка – способ приобретения недвижимого имущества в собственность путем передачи продавцу стоимости квартиры по частям в период времени, определенный договором. При таком способе оплаты недвижимость является собственностью продавца до полного расчета. Оплата стоимости происходит за счет собственных средств покупателя. Часто рассрочку оформляют еще на стадии строительства дома путем заключения договора долевого участия, но нередки случаи предоставления рассрочки по договору купли-продажи на приобретение объекта в уже сданном доме.

При приобретении квартиры в строящемся доме, есть возможность договориться о внесении платежей после введения дома в эксплуатацию.

Приобретение недвижимости в ипотеку

Ипотека – способ приобретения недвижимого имущества в собственность за счет заемных средств. При этом обязательным условием выдачи кредита является передача приобретаемой недвижимости в залог банку, выдавшему кредит. Квартира сразу переходит в собственности покупателя, но продать, подарить, обменять ее можно будет только после согласования с банком и на условиях, которые укажет банк.

Общее между ипотекой и рассрочкой

Несмотря на очевидные различия, у этих способов имеются и общие черты:

• Первоначальный взнос. Для обоих случаев необходим первоначальный взнос. Некоторые банки одобряют сделки по ипотеке без первоначального взноса, но на крайне невыгодных для заемщика условиях.
• Оплата по частям. Оба способа дают возможность приобрести жилье, когда вся денежная сумма на момент совершения покупки отсутствует.
• Распоряжение приобретенным имуществом. Распоряжаться жильем можно будет только после его полной оплаты.

Основные различия

Для того чтобы выбрать оптимальный способ приобретения недвижимости, нужно четко понимать их принципиальные различия:

1. Размер первоначального взноса. В случае приобретения квартиры под залог, первоначальный взнос может быть минимальным, а может и вовсе отсутствовать. При приобретении квартиры у застройщика, как правило, продавцы требуют внести 50 процентов стоимости при заключении договора.
2. Срок оплаты. Ипотеку можно оформить на длительный срок. Часто до 30-35 лет. Рассрочка, как правило, оформляется на 1-2 года.
3. Возможность выбора. В первом случае для выбора доступны все объекты, имеющиеся на рынке. При покупки жилья без участия банка выбор ограничивается вариантами, которые может предложить 1 конкретный продавец.
4. Требования, предъявляемые к покупателю. Банки для оформления кредита под залог предъявляют к заемщикам довольно жесткие требования. Учитывается возраст, доход, семейное положение, наличие детей. Проверяется кредитная история. В случае с рассрочкой, продавец, как правило, ограничивается долговой распиской.
5. Процентная ставка. Процентные ставки банков в несколько раз превышают процентные ставки застройщиков. Зачастую застройщики не взимают проценты.
6. Дополнительные расходы. Для выдачи кредита банки требуют проведение независимой оценки, заключение договора страхования, нотариальное удостоверение некоторых документов. Все это влечет дополнительные расходы покупателя. Застройщикам нужно будет заплатить только цену квартиры. Кроме того, банки либо вообще не предусматривают возможность досрочного погашения кредита, либо применяют штрафные санкции за попытки выплатить ипотеку быстрее. Застройщики всегда рады уменьшению периоды оплаты, а в случае, если на остаток начислялись проценты, переплата покупателя будет сведена к минимуму.
7. Срок оформления. Для оформления ипотеке может потребоваться несколько месяцев. Банки тщательно проверяют все предоставленные справки, могут отправлять запросы работодателям. С застройщиком договор подписывается за 1-2 дня.

Кому лучше выбрать рассрочку

• Для заключения договора продавец потребует только паспорт. Отсутствие постоянного места работы и официального заработка не будет являться препятствием для заключения сделки. Граждане, имеющие непогашенные, просроченные кредиты и другие проблемы с банками, также могут легко совершить сделку. Застройщиков кредитные истории покупателей не интересуют.
• Для этого договора не нужно искать поручителей.
• Этот договор выгоден тем, кто собирается в течение ближайших месяцев продать другую недвижимость.
• Может быть выгодно для инвестирования. Если заключить договор долевого участия на нулевом цикле строительства, то продать готовый объект можно будет намного дороже.

Кому лучше выбрать ипотеку

• Этот способ выгоден гражданам, у которых отсутствует денежная сумма на оплату первоначального взноса, но имеется стабильный официальный доход.
• Тем, кто не может себе позволить расплатиться за недвижимость в короткий срок.

Какой способ выбрать

Экономически выгоднее приобретать недвижимость непосредственно у продавца, не привлекая кредитные организации. Здесь переплаты сводятся к минимуму, а зачастую могут и вовсе отсутствовать. При несвоевременном внесении платежей санкции к нарушителю не применяются. В самой худшей ситуации, когда по каким-либо причинам расчет становится невозможным, договор расторгается, а все ранее уплаченные денежные средства возвращаются покупателю.

Но этот способ требует наличия определенной финансовой возможности, так как сумма первого взноса и последующие платежи велики. Если совокупный семейный доход не позволяет вносить крупные суммы, то необходимо выбирать ипотеку.

При покупке квартиры в рассрочку нужно внимательно изучить все условия сделки. Некоторые фирмы привязывают цену объекта к стоимости иностранной валюты. В этом случае при росте курса, цена квартиры может существенно возрасти.