Снимать квартиру или взять ипотеку: сравнение и что лучше выбрать

Когда у человека нет собственного жилья, а жить хочется отдельно, возникает интерес к теме недвижимости. Имеется два выхода из ситуации: аренда или приобретение жилья в ипотеку. На какие факторы следует опираться, чтобы правильно сделать выбор.

Что собой представляет аренда

Съем помещения – это приобретение жилья на определенное время с оформлением всех необходимых документов. В окончательное владение жилье к арендатору не переходит.

Найти и снять квартиру в аренду можно:

• Через знакомых. Это считается лучшим вариантом. Всегда можно договориться с хозяином при появлении форс-мажорных обстоятельств (задержка ежемесячной платы, покупка животного, мама приехала в гости и так далее).
• Через объявление в газете.
• Самому дать объявление в интернете или искать информацию о сдаче помещения в аренду.
• Прибегнуть к помощи риэлторов. Этот вариант более защищенный, но в финансовом плане самый невыгодный.

Каким способом бы не было найдено жилье, необходимо правильно оформить договор аренды. Особенно это касается, если съем предполагается на год и более. Этот документ защищает, как квартиросъемщика, так и хозяев жилья.

Документ на аренду составляет либо владелец квартиры, либо риэлтор. Но в любом случае необходимо, перед подписанием внимательно изучить договор. Особенно на пункты:

1. Ежемесячный платеж, что в него входит. Это просто сумма за съем или дополнительно нужно оплачивать квартирные расходы.
2. В каких числах производить оплату, есть ли возможность задержать платеж, при возникновении непредвиденных обстоятельств.
3. Когда можно расторгнуть договор со стороны владельца и со стороны арендатора.
4. Каким способом будет происходить оплата.

После изучения договора, если все устраивает, его подписывают. Так квартиросъемщик обезопасит себя от мошенников и не останется без жилья и денег.

Прежде чем останавливать свой выбор на съемной квартире важно оценить все плюсы и минусы аренды.

Чем выгодно:

1. Помещение можно подобрать в любом понравившемся районе (рядом с парком для занятий спортом, рядом с работой, в центре и так далее).
2. Квартиру можно присмотреть проще и с меньшей платой, или полноценную (с ремонтом, мебелью). Платеж будет существенно отличаться.
3. Не нужны накопления или оформление кредита для осуществления платежей, жилье выбирается в зависимости от доходов.
4. Платеж идет в несколько раз меньше, так как оплата идет только за съем.
5. Не будет сильного денежного обременения, останется возможность поездкам на море или откладыванием денег на свое жилье.
6. В любое время можно сменить квартиру, если изменились планы. Например, сменилось место работы, заболела мама и нужно помещение ближе к родителям.
7. Нет никаких обязательств перед банком.

Отрицательная сторона:

• Жилье не отойдет в собственность.
• Молодым людям сложнее снять, так как их считают менее ответственными. Предпочтение идет семейным парам без детей.
• Про домашнее животное можно забыть. Если есть кошка или собака, то выбрать квартиру будет сложнее.
• Мебель обычно стоит хозяина квартиры и часто она оставляет желать лучшего.
• Ремонт можно сделать (косметический), только с разрешения собственника.
• Даже временное проживание лиц, не указанных в договоре, запрещено.
• Договор, может быть, расторгнут в любое время (хозяин решил продать квартиру или квартиросъемщик просто не понравился, приехали его родственники и их негде поселить и так далее).
• Сумма платежа может быть увеличена по желанию собственника.

Плюсов и минусов съема достаточно, поэтому важно все взвесить и внимательно ознакомиться с договором, перед въездом в жилье.

Что собой представляет ипотека

Ипотека по своей сути та же аренда. Но после выплаты всей суммы, за стоимость жилья, оно отходит в собственность.

Квартиру в ипотеку можно приобрести:

• В новостройке, даже если дом еще не достроен.
• Это может быть и жилье, бывшее в употреблении.

Но какое жилье бы не было выбрано, вначале нужно выбрать банк, где одобрят необходимую сумму. При выборе могут возникнуть такие проблемы: нравятся условия банка, но банк не устраивает доход или КИ (допустим, она нулевая). банк одобряет ипотеку, но на очень жестких условиях.

Когда банк подобран и собраны все документы нужно также ознакомиться с договором:

1. Под какой процент дается необходимая сумма, и каков первоначальный взнос.
2. Удобна ли указанная дата платежа. Например, она поставлена в день получения зарплаты, то лучше попросить ее чуть сдвинуть, так как зарплату могут и задержать в итоге, возникнут проблемы с выплатой.
3. Когда банк имеет право расторгнуть договор.
4. Наличие страховки, в каких случаях она покроет платеж.
5. Какие предусмотрены штрафы за просрочку выплаты.
6. Как гасить займ (через терминал, лично в офис банка или сторонние организации).

Подписывать договор стоит, только если все пункты устраивают. Иначе, при расторжении будет потеряна сумма, банк запросит платить неустойку.

Ниже рассмотрено, чем выгодно брать ипотеку, и какие есть недостатки.

Выгода:

• Жилье, при полном погашении займа, отходит в собственность.
• После заезда можно сразу делать ремонт на свое усмотрение, обставить любимой мебелью.
• Нет проблем с домашними животными, запрещать их держать никто не будет.
• Мама, друзья, могут в любое время приехать погостить, никто их не выгонит.
• При соблюдении всех правил договора, банк не имеет право его расторгать и выселять из квартиры.
• Сумма платежа фиксирована, банк не имеет право ее изменять.
• Получение налогового вычета за покупку квартиры, сумма может быть существенной.
• При возникновении непредвиденной ситуации, оговоренной в страховке, возможно закрытие ипотеки по страховому случаю.

Недостатки:

1. Ограничение в выборе, можно купить только ту квартиру, на какую хватает средств, взятых в ипотеку.
2. Необходимо одобрение банка и наличие накоплений.
3. Возраст. Ипотеку можно оформить с 18 лет и не позже 75 лет (такой возраст должен быть на момент погашения суммы, то есть, нужно учитывать, на какой срок оформляется выплата 10,15 лет и так далее).
4. Ежемесячные платежи в банк и за содержание квартиры.
5. Первоначальный взнос представляет собой немалую сумму.
6. Большая переплата банку, может достигнуть более 200%.
7. При нарушении выплат можно лишиться квартиры.

Получается, даже если есть желание и возможность взять ипотеку, здесь последнее слово будет за банком. Желание о покупке новой квартиры здесь не учитывается.

Что общего у ипотеки и аренды

С первого взгляда ничего общего между ними не прослеживается. Но все же есть и общие черты.

• При пропуске ежемесячного платежа или ухудшении финансового положения можно лишиться жилья.
• Жилье не находится в собственности. Это и относится к ипотеке. Пока не будет выплачена вся сумма – это собственность банка.
• Обязательные ежемесячные платежи, которые нельзя задерживать даже на один день.
• Выбор жилья зависит от финансовых возможностей.
• В обоих случаях будет отказ, если нет 18 лет или слишком пожилой возраст.

К сожалению, схожесть идет только по отрицательным факторам. Если знать только их, может полностью отпасть желание жить отдельно от родителей.

В чем отличие аренды от ипотеки

Разница между этими двумя способами очевидна. Для наглядности они перечислены в таблице.

Только увидев наглядно все различия ипотеки и аренды, начинаются раздумья, на каком варианте все-таки остановиться.

Когда и кому выгоднее аренда/ипотека

Из представленного выше материала можно сделать вывод, что ипотека лучше, так как человек становится хозяином жилья и может делать в квартире, что пожелает. Но здесь возникают обязательства перед банком и необходима существенная сумма на первоначальный взнос.

Когда имеются финансовые ограничения или квартира нужна лишь на определенный промежуток времени. То аренда жилья – это лучший выход из положения. Она не обременительна, и можно в любой момент съехать с квартиры.

В любом случае необходимо взвесить финансовые возможности и определиться, на какой промежуток времени нужна будет своя личная собственность. И только потом решаться на серьезный шаг в поиске и оформлении отдельного жилья.