На сегодняшний день банки предлагают множество услуг для населения. Для человека, который не имеет опыта взаимодействия с банковскими программами бывает сложно отличить одно от другого. При обращении в банк потенциальный заемщик иногда не понимает различий между ипотекой и кредитом. И, несмотря на то, что эти услуги действительно похожи, так как в результате заемщик получает необходимую сумму, которую он обязан вернуть до определенного срока и с процентами, отличия у них все же есть, и заключаются они в условиях.
Что такое кредит
Кредит- это денежный заем, который человек может взять у банковской организации под установленный процент.
Получить кредит можно в любом банке, выбрав подходящие условия. В разных банках отличаются процентные ставки, максимальные суммы выдачи кредита, пакет документов, требующийся для рассмотрения заявки, а также срок кредита.
Денежные средства, выданные банком, заемщик может потратить на любые нужды. В случае если человек на полученные деньги покупает недвижимость, то она не будет находиться в залоге у банка, клиент будет единственным владельцем жилья и вправе распоряжаться им по своему усмотрению.
Что такое ипотека
Ипотека- это одна из форм кредита. Особенность ее в том, что выданные денежные средства выдаются исключительно на покупку жилья, именно поэтому суммы займа очень большие и выдаются на длительный срок. По договору, приобретаемая недвижимость передается в залог банку. Жилье находится в залоге весь период возврата денег заемщиком. Таким образом банк страхует себя от невыплат со стороны клиента. Если заемщик окажется в сложной жизненной ситуации и не сможет дальше оплачивать долг, то имущество будет продано и с помощью полученных денег будет оплачена непогашенная часть ипотеки.
Для банков ипотека выгоднее, чем кредит. Так как в случае неплатежеспособности клиента, они не несут убытки, и все равно вернут свою часть.
Но и для клиента есть выгоды сотрудничества с банковскими организациями, покупка жилья с помощью банка, гораздо безопаснее, чем самостоятельное приобретение, банки очень тщательно проверяют все документы на квартиру, это в их интересах.
Также, если было принято решение брать ипотеку, стоит подробно узнать о возможности использования государственных программ (таких, как » жилье молодым семьям», «жилье гос.служащим» и т. д.). На данный момент их не так уж и мало, и есть возможность попасть под одну из них. С помощью программ есть возможность вернуть часть выплаченных денег, снизить процентную ставку или же уменьшить цену квадратного метра площади квартиры.
Ну и стоит отметить, что плюсы ипотеки еще и в том, что она не растет вместе с ростом цен на квартиру. Платеж остается таким, какой прописан в договоре, даже через 30 лет.
Отличия между ипотекой и кредитом
- Кредит- это более широкое понятие, ипотека является одной из форм кредита.
- Кредит в зависимости от его вида и условий может содержать в себе залог, а может и не содержать. Ипотека всегда выдается под залог. А это значит, что заемщик не имеет никаких прав на приобретаемое жилье, до окончания выплат. Чаще всего это долгие годы.
- Отличия есть и в пакете документов, которые необходимо предоставить банку. Если для получения кредита он в большинстве случаев минимальный, часто может потребоваться только паспорт и справка о доходах, то при ипотечном кредитовании подход гораздо серьезнее, и документов требуется гораздо больше, что займет больше времени и сил. Человеку придется оплатить ряд платежей, без которых не удастся получить ипотеку.
- Ипотечная ставка ниже, чем ставка потребительского кредита. Кредитная ставка может достигать даже 70% годовых, тогда как ипотеку можно взять в пределах 11-16%. Если клиент отказывается от страховки, то банк может увеличить процентную ставку на несколько пунктов.
- Сроки погашения ипотеки гораздо больше, чем кредита. Кредит обычно выдается максимум на 7 лет, тогда как ипотеку можно взять на 30 лет. Это большой плюс данного вида кредитования.
- Максимальная сумма ипотеки и кредита также отличается. У кредита есть ограничения по сумме, у большинства банков это 1000000- 1500000 рублей. Ипотека же, в свою очередь, выдается и на гораздо большие суммы.
- Сроки рассмотрения заявки на кредит меньше, чем на ипотеку. В первом случае, это от нескольких часов, до пяти дней, во втором случае сроки начинаются от недели и могут достигать месяца.
Если же большая сумма накоплена, то лучше взять кредит, так как из-за небольшого срока сумма переплаты будет гораздо меньше, недвижимость не останется в залоге, да и времени это займет гораздо меньше.
В любом случае выбирая между кредитом и ипотекой, нужно исходить из определенной ситуации заемщика и делать выбор лишь тщательно обдумав!
