Рано или поздно любой человек сталкивается с проблемой недостатка денежных средств. Будь то непредвиденные расходы, получение желанной вещи, желание отдохнуть или просто отправиться в путешествие. В этот момент возникает вопрос: как же получить необходимую сумму? Взять взаймы или взять кредит? Многие считают, что займ и кредит – понятия синонимы, но это не так. Не зная разницы сложно определиться.
Что такое займ?
Договор займа – соглашение сторон, по которому одна сторона (займодавец) передает второй (заемщик) в собственность денежную сумму или вещи, с одинаковыми родовыми признаками. Заемщик обязуется вернуть вещи или деньги в срок и порядке, установленным договором.
Выделяют два вида займа:
- Возмездный (выдается под проценты).
- Безвозмездный (без процентный).
Сторонами договора могут быть и юридические, и физические лица.
Одной из особенностей договора займа является его объект. Им может быть не только денежная сумма, но и вещи, с одинаковыми родовыми признаками (например, десять килограмм зерна, канистра бензина и т.д.). Это очень удобно для заемщика, ведь полученной вещью он вправе распоряжаться по своему усмотрению и как угодно может решить ее судьбу. Ведь вернуть он может вернуть любую подобную вещь.
Что такое кредит?
Кредитный договор – договор между одной стороной (кредитор) и второй (заемщик), по которому кредитная организация обязуется передать заемщику денежную сумму на срок и условиях, определенных договором, а заемщик обязуется вернуть средства и установленные проценты. Отношения между сторонами регулируются не только Гражданским Кодексом, но и финансовым законодательством. Поэтому кредит имеет право выдавать только организация, имеющая лицензию на осуществление данного вида деятельности.
Стороны договора:
- Кредитор – может выступать только юридическое лицо (банк, иная финансовая организация).
- Заемщик (физическое либо юридическое лицо).
Особенностью договора кредита является то, что банк не является собственником предоставляемых денежных средств. Он выступает лишь посредником, используя вклады третьих лиц и проценты, полученные по другим договорам.
Для договора кредита предусмотрена обязательная письменная форма. При ее несоблюдении договор считается не заключенным.
В случае невыплаты заемщиком денежных средств и процентов или большой просрочки кредитор может обратиться в суд за восстановлением нарушенных прав.
Обязательными условиями кредитного договора являются:
- Сумма договора
- Срок
- Цель получения
- Предоставленные гарантии
- Процент
- Сроки возвращения долга и процентов по нему
- Другие условия
Процентная ставка по договору не может быть меньше ставки рефинансирования, установленной на день заключения договора, в противном случае договор становится невыгодным кредитору.
Банком предусмотрена выдача и специальным целевых кредитов (например, на приобретение жилья).
Общие черты займа и кредита
- Оба договора предусматривают возможную передачу одной стороне другой денежных средств.
- В обоих договорах предусмотрена возможность уплаты процентов или вознаграждения
В чем же разница между договором займа и договором кредита?
В чем же разница между договором займа и договором кредита?
- Займ – отношения урегулированы ГК. Кредит – регулируется ГК и финансовым законодательством.
- Займ – может быть и возмездным, и безвозмездным. Кредит – только на возмездной основе.
- Займ- объектом могут быть как денежные и средства, так и вещи, с одинаковыми родовыми признаками. Кредит – объектом могут выступать только денежные суммы, причем неважно наличными ли выдаются деньги или денежным переводом.
- Займ вам может выдать любое физическое лицо (например, родственник, друг или сосед). Кредит же выдает только организация, имеющая лицензию на осуществление подобной деятельности (банк, микрофинансовая организация).
- Займ – может быть заключен как в письменной форме, так и в устной. Кредит- только письменная форма (несоблюдение влечет недействительность договора).
- Займ – не предусматривает оглашения цели. кредит – указание в договоре цели кредитования.
- Займ – не нужно представлять гарантии возврата. Кредит – предусматривает гарантии по кредиту.
Еще одним различием между займом и договором кредита является его формальное действие. Юридические последствия при заключении кредитного договора начинаются после его подписания, даже если денежные средства еще не были выданы или перечислены. С договором займа же все по-другому. Займ считается совершенным только тогда, когда произошла реальная передача денежной суммы или вещи.
