Разница между страховым и прямым возмещением убытков

Часто люди не понимают отличий между понятиями прямого и страхового возмещения убытков. На самом деле, разница между ними не настолько принципиальная, как может показаться на первый взгляд. Хотя все зависит от области, на которую распространяется полис. Если речь идет об автомобилях, разница есть, но меньше. Если же говорим о страховании жизни или здоровья, то отличия между этими терминами значительно более выражены.

Что такое страховое возмещение убытков?

Этот термин идет из категории страхования. Это отношения между физическим и юридическим лицом, при которых второе берет на себя обязательство в негативной ситуации заплатить первому с целью минимизации ущерба. В свою очередь, человек, оформивший полис, обязуется регулярно осуществлять взносы в компанию.

Под страховым возмещением убытков подразумевается компенсация, которая выплачивается страховщиком, если наступает прописанный в договоре случай. Может осуществляться в денежной или натуральной форме. О разнице между этими терминами чаще всего говорят, когда речь идет об автомобилях. Здесь в качестве компенсации может выступать ремонт автомобиля или определенных запчастей за счет страховщика.

Что такое прямое возмещение убытков?

Потерпевшая в результате ДТП сторона может обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию. Такая форма называется прямой. То есть, при возникновении аварии необходимо обращаться к своему страховщику, а не компании, которая обслуживает автомобиль виновного лица.

Но не во всех случаях можно претендовать на прямую компенсацию ущерба, а лишь если одновременно имеются несколько обстоятельств:

1. Если убытки спровоцированы причинением вреда транспортному средству. Но если при этом жизнь или здоровье потерпевшего пострадали, то выплата осуществляется страховщиком, заключившим договор с причинителем вреда.
2. Гражданская ответственность должна быть застрахована законом об ОСАГО.
3. Вина не должна быть обоюдной.
4. Лицензия виновника ДТП должна действовать на момент аварии.

Значительно больше случаев, при которых рассчитывать на прямую выплату не получится:

• Если заявление уже подано виновником аварии.
• Если участники ДТП оформляли ДТП по упрощенной схеме и неправильно заполнили бланки.
• Если потерпевшая сторона желает лишь возместить моральный ущерб.
• Если авария случилась во время учебной езды или соревнований.
• Ущерб нанесен антиквариату, ценным бумагам, религиозно значимым предметам (например, Библии), а также интеллектуальной собственности.
• Если виновная сторона оспаривает свою вину в суде.
• Страховщик был уведомлен с нарушением регламента. То есть, были нарушены сроки, указанные в договоре.

Также на прямую компенсацию убытков сторона не может претендовать, если соответствующие условия предусмотрены соглашением членов РСА.

Чтобы получить выплату, необходимо обратиться в страховую компанию, получить направление на независимую экспертизу и предоставить необходимые документы. Если все в порядке, то страховщик переводит средства по реквизитам, прописанным в соответствующем заявлении. Больше никаких действий не требуется.

Общее между этими терминами

Таким образом, страховое и прямое возмещение убытков имеет множество сходств. Последняя категория является частым, а первая – общим. Прямая компенсация – это более узкое понятие.

Каждое из терминов имеет два ключевых субъекта – страховщик и застрахованный. Первым выступает компания, которая оформляет полис, а вторым – лицо, которому положена выплата если возникает непредвиденная ситуация.

Есть общие для всех видов страховок ситуации, когда убытки не компенсируются:

• Если застрахованный является виновником ущерба.
• Если произошли природные катаклизмы, гражданская война, революция, ядерный взрыв, которые привели к нанесению ущерба.
• Если убытки возникли в результате ареста имущества, его конфискации и других операций с целью наказания виновника.

Таким образом, общего у этих понятий много, но различного значительно больше и касаются разных их аспектов.

Основные отличия

Прежде всего, тем, что страховое возмещение – более широкая категория. Она может касаться как автомобилей, так и жизни, здоровья и других страховых случаев.

Основные отличия следующие:

1. Сфера применения. Страховое охватывает порой даже самые неожиданные случаи. Например, некоторые звезды страховали свои части тела.
2. Разнообразием условий. Прямое имеет четко прописанные в законодательстве случаи, на которые оно распространяется. Они описаны выше. Другие виды страховок могут отличаться по условиям в разных компаниях. Застрахованный или лицо, его представляющее, может самостоятельно выбрать те условия, которые наиболее ему подходят.
3. Стоимостью. Оплата полиса ОСАГО четко регламентирована, в то время как другие виды могут отличаться. Цена в первую очередь зависит от вероятности наступления страхового случая. Чем она выше, тем дороже стоит полис.
4. Кто компенсирует вред. При прямом ущерб компенсируется компанией, которая обслуживает потерпевшего. Поскольку страховое возмещение – более широкая категория, то выплата может осуществляться компанией, оформившей полис на виновника и потерпевшего.
5. Кто является застрахованным. Страховки, распространяющиеся на другие виды случаев, могут оформляться как непосредственно на лицо, которое их оформляет, так и на другого человека (например, детей). Прямое возмещение ущерба не может распространяться непосредственно на детей, поскольку они не могут оформить права.

Таким образом, отличия между рассматриваемыми терминами принципиальны, несмотря на то, что оба эти тесно связаны между собой.