Сейчас все чаще стало популярным брать кредиты буквально на все предметы обихода, одежду путешествие. А также для улучшения жилищных условий банки предлагают ипотеку на выгодных условиях. Перед тем как подписывать договор необходимо разобраться что такое кредит и ипотека, в чем их отличия.
Что такое ипотека?
Само по себе понятие ипотека можно раскрыть так: это по сути некая денежная сумма, которую выдает банк под залог недвижимого имущества. Слово ипотека появилось в Древней Греции примерно в 6 веке до н.э. этим словом назывался столб, который стоял на территории должника содержал в себе всю информацию о залоге его имущества. Самое приближенное понятие к современному использовали в Древнем Египте, так называли залог имущества под взятие займа.
Особенностью ипотеки является то, что она как правило дается на большой срок до 30 лет, проценты на нее снижены по отношению к общим потребительским кредитам. Банк чаще всего одобряет ипотечный кредит для покупки дома или квартиры. В редких случаях может одобрить и для покупки предметов роскоши.
Что такое кредит?
Кредит – это сумма денежных средств, предоставляемая кредитором, в данном случае банком, физическому или юридическому лицу, заемщику, в пользование, за вознаграждение в виде процентной ставки.
Из определения можно выделить основные признаки кредита:
- Может быть предоставлен как юридическим, так и физическим лицам.
- Есть срок, который описан в договоре.
- Вознаграждение кредитора — это проценты по кредиту. На данный момент средний процент колеблется от 19-28%, зависит он от цели кредита, а также банка в который его предоставляет.
У кредита есть несколько видов:
- Потребительский кредит. Эта наиболее часто встречаемая его форма. Предоставляется физическим лицам на покупку товаров и услуг. Чаще всего это не очень большая сумма денег, которая выдается для покупки бытовой техники или мебели.
- Автокредит – это заем, который выдается заемщику для покупки автомобиля. Имеет несколько особенностей: обязательно оформляется с услугой страхования, имеет свой процент, отличающийся от среднего по банкам, как правило он ниже, может выдаваться под залог покупаемого автомобиля.
- Ипотечный кредит – это заем выдаваемый под залог недвижимого имущества для приобретения дома или квартиры. Может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам.
- Кредит на образование – это заем, выдаваемый банком, только для получения высшего платного образования. Отличительная черта – это один из самых низких процентов. Как правило выдается студентам.
- Деньги для развития бизнеса – в последнее время очень популярный заем. Выдается только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам, только на развитие бизнеса.
Что общего между кредитом и ипотекой?
Если внимательно посмотреть вышеизложенное станет понятно, что кредит — это общее понятие, а ипотека – это его под вид. И там и там выдаются денежные средства, есть проценты и срок.
Чем ипотека отличается от кредита, основные отличия
Как уже выяснилось, что между этими понятиями много общего, но есть и существенные различия:
- Главное отличие, это залог недвижимого имущества. Нельзя получить ипотеку не обременяя недвижимость залогом. Причем банк в залог может брать недвижимость, которая уже есть в собственности и заемщика, так и ту, которую он собирается покупать, рассчитывая на ипотечные средства.
- Следующие отличие в сумме средств, на которое может рассчитывать заемщик. При оформлении ипотеки сумма выделяемых банком денег будет значительно больше, чем при получении нецелевого кредита.
- Срок кредитования. Если у простого кредита его максимальное значение как правило 5 лет, то ипотека может растягиваться на 20 и более лет.
- Проценты по ипотеке и кредиту также различны. В первом случае они более низкие, потому что банк практически ничем не рискует, у него уже и так есть залоговое право собственности на имущество. А вот во втором случае банк с помощью процентов пытается компенсировать средства, если вы вдруг решите больше не платить. Поэтому в начале срока кредитования проценты намного выше, чем во второй половине.
- Ну и заключительное отличие – это цель на которую берутся денежные средства. Если при оформлении кредита не ограничивается список куда можно потратить полученные средства, то ипотеку можно оформить только для улучшения жилищных условий.
Что выгоднее ипотека или кредит?
Так как средства, полученные путем взятия обычного кредита, могут быть потрачены в том числе и на покупки недвижимости, возникает вопрос может кредит выгоднее ипотеки? Проанализировав основные отличия между этими понятиями можно сделать вывод.
Срок кредита намного меньше ипотечного, тут есть свои плюсы и минусы: ежемесячный платеж конечно будет не таким высоким, но переплата напрямую зависит от срока, в ипотеки она будет значительна больше. Если при оформлении кредита вам не надо оставлять в залоге свою недвижимость, а это значит, что при самом негативном стечении обстоятельств, вы не останетесь без того, ради чего и оформляли кредит. Сумма, которую может выделить банк при оформлении кредита редко превышает один миллион рублей, даже при условии, что у вас идеальная кредитная история.
Таким образов до конца однозначно ответить на вопрос что же выгодно больше ипотека или кредит нельзя, все зависит от потребностей и возможностей заемщика. Так, например если у вас не хватает только части денег на покупку жилья, вы не хотите много переплачивать и уверенны что отдадите долг в течении нескольких лет, то оформление кредита для вас будет более выгодный вариант. Если у вас совсем нет средств на покупку жилья и вы готовы существенно переплатить, и ваше жилье будет стоить несколько миллионов, то лучше всего оформить ипотеку. Сэкономить на переплате можно будет, если закрыть ипотеку досрочно.
